Muita gente não se dá conta, mas o dinheiro está mudando. As formas digitais de moeda estão transformando como os países lidam com pagamentos e finanças. Na China, por exemplo, os aplicativos de pagamento como Alipay e WeChat Pay já substituíram o dinheiro em espécie para milhões de pessoas. Agora, o governo chinês está preparando um plano para avançar sua própria moeda digital: o yuan digital. Esse plano se chama “plano de gestão do yuan digital” e vai guiar como essa moeda será utilizada a partir de 1º de janeiro de 2026.
O yuan digital é a moeda oficial digital da China, criada pelo Banco Popular da China (PBOC). Diferente de criptomoedas como o Bitcoin, o yuan digital é simplesmente o dinheiro que você usa no dia a dia, só que em formato digital.
Por vários anos, a China testou o yuan digital em diversas partes do país. No entanto, esse plano é a primeira vez que existem regras oficiais claras sobre como ele deve funcionar em todo o sistema financeiro.
O vice-governador Lu Lei afirmou que o yuan digital terá as funções de ser uma medida de valor monetário, um meio de armazenar valor e realizar pagamentos internacionais. Ele destacou que o banco central vai fornecer o suporte técnico e a supervisão para manter o sistema estável. Em termos simples, as novas regras explicam como o yuan digital será criado, como circulará no sistema financeiro e quem será responsável por sua supervisão. O banco central fará a emissão e definirá os padrões, enquanto os bancos comerciais e instituições de pagamento cuidarão das carteiras de usuários e transações do dia a dia.
As regras também explicam como o yuan digital se encaixa no sistema bancário atual da China, como os riscos serão monitorados e como a moeda poderá, eventualmente, ser utilizada para pagamentos fora das fronteiras da China. Dessa forma, o plano busca fazer com que o yuan digital funcione como o dinheiro, só que de modo totalmente digital e regulado.
Além disso, o plano confirma que o yuan digital operará em um sistema de duas camadas. Nesse modelo, o banco central emite o yuan digital e supervisiona o sistema, enquanto os bancos comerciais gerenciam as carteiras do yuan digital para o público e lidam com serviços do dia a dia, como pagamentos e gestão de contas. Com as novas regras, os bancos poderão pagar juros sobre os saldos mantidos nessas carteiras. Isso pode deixar o yuan digital mais atrativo do que o dinheiro físico, que não rende juros, mas ainda assim sob a supervisão do banco central.
A China fez grandes avanços em dinheiro digital antes, mas o caminho não foi sempre tranquilo. Testes iniciais mostraram que muitas pessoas não trocaram seus aplicativos de pagamento favoritos pelo yuan digital. Além disso, a tentativa da China de usar o yuan digital em redes de pagamento internacionais enfrentou resistência, principalmente de líderes financeiros globais, que se preocuparam que o sistema fosse usado para driblar sanções ou ameaçar a supremacia do dólar americano no comércio mundial.
Com esse programa do yuan digital, a China se posiciona como líder entre um número crescente de países que trabalham em ideias semelhantes. A China testou o yuan digital por anos em várias cidades, integrando-o aos bancos e sistemas de pagamento já existentes, além de estabelecer regras claras sobre como ele será emitido, gerenciado e supervisionado. Em muitos outros países, os planos de dinheiro digital ainda estão na fase de discussão ou em estágio inicial.
Nos Estados Unidos, o Federal Reserve vem estudando a criação de um dólar digital há vários anos. Eles compartilharam documentos e conversaram com bancos e outras organizações, mas estão sendo cautelosos. Querem garantir que um dólar digital seja seguro, privado e funcione bem com os bancos tradicionais. Até agora, não há uma data oficial de início e eles ainda estão analisando como isso funcionaria na prática.
Na União Europeia, o Banco Central Europeu também está avaliando a criação de um euro digital. Eles estão testando como esse euro poderia ser privado, seguro e justo para todos, sem causar problemas nos sistemas de pagamento normais. Assim como nos EUA, ainda não há decisão sobre quando ou se o euro digital será lançado oficialmente.
Alguns países, como as Bahamas e a Nigéria, já começaram a usar suas próprias moedas digitais de maneira limitada. Na Nigéria, menos de 0,5% das carteiras estavam ativas um ano após o lançamento, e a maioria dos usuários nunca fez transações com a moeda digital. Isso mostra que, mesmo quando um banco central emite uma moeda digital, fazer as pessoas usarem regularmente esse novo formato pode ser complicado.
Por outro lado, o Sand Dollar das Bahamas usa tecnologia de registro distribuído e está atrelado ao dólar americano. Essa foi a primeira moeda digital oficialmente lançada, mas sua adoção é limitada. Apenas cerca de 0,1% do total da moeda em circulação no país está na forma de Sand Dollar, e pouquíssimos comerciantes aceitam esse meio de pagamento.
O novo plano da China para o yuan digital indica que está passando dos testes para o uso real. Ao detalhar como o dinheiro digital será gerenciado, supervisionado e utilizado no dia a dia, a China mostra que quer que o yuan digital seja usado dentro do país e também para pagamentos internacionais. Isso pode ajudar mais lojas, bancos e pessoas a adotarem essa nova forma de pagamento, inclusive aqueles que estavam inseguros no começo.
Mais do que isso, a iniciativa da China corrobora um movimento crescente de digitalização financeira, algo que chama atenção dos investidores e do mercado internacional. O cenário global de pagamentos pode estar se preparando para uma reviravolta, com a China liderando as mudanças.
A transição para o yuan digital pode trazer um novo capítulo nas relações comerciais globais. À medida que o mundo observa seus próximos passos, outros países podem ser incentivados a acelerar seus próprios programas de moedas digitais. Assim, a posição da China pode reverberar além de suas fronteiras, impactando como o dinheiro e os pagamentos são vistos no cenário mundial.
O panorama financeiro está em constante evolução, e com todas essas mudanças, as pessoas precisam ficar atentas. O futuro das finanças passa por inovações que podem facilitar a vida de todos. Com uma maior compreensão e uso de moedas digitais, o acesso e a inclusão financeira podem melhorar, ajudando mais pessoas ao redor do planeta.
